Pasyvių pajamų skaičiuoklė
Kiek kapitalo reikia tavo norimoms pasyvioms pajamoms ir kada jį pasieksi? Tai kartu ir finansinės laisvės skaičiuoklė: palygink 4 % taisyklę, dividendus ir palūkanas, įvertink mokesčius ir infliaciją.
Kol kaupi, dėl infliacijos juda ir tavo tikslas.
Rodyti metinę lentelę
Kaip skaičiuojama. Reikalingas kapitalas = norimos metinės pajamos į rankas ÷ (1 − mokestis) ÷ pasirinktas tempas (išėmimo, dividendų pajamingumas arba palūkanų norma). Kad perkamoji galia nesumažėtų, tikslas kasmet didinamas infliacija. 4 % taisyklė yra kapitalo išėmimo modelis, o ne 4 % pajamingumas: kasmet išimama dalis diversifikuoto portfelio vertės, ir istoriškai tai leido kapitalui išsilaikyti apie 30 metų. Dividendų ir palūkanų režimuose kapitalas neliečiamas, pajamas sudaro tik išmokos. Mokesčio tarifas priklauso nuo pajamų rūšies, instrumento ir tavo situacijos, todėl jį gali pakeisti. PSD įmokos neįtrauktos.
Skaičiuoklės skirtos švietimui ir nėra investicinė rekomendacija. Praeities grąža negarantuoja ateities rezultatų. Mokesčių taisyklės pagal 2026 m. GPM įstatymą; asmeninę situaciją pasitikslinkite su VMI arba mokesčių konsultantu.
Dažni klausimai
Kiek kapitalo reikia pasyvioms pajamoms?
Formulė paprasta: norimos metinės pajamos iki mokesčių, padalytos iš išėmimo normos. Pavyzdžiui, 1 500 € per mėnesį į rankas, taikant 15 % GPM ir 4 % normą, reikalauja apie 529 000 € kapitalo.
Kas yra 4 % taisyklė?
Tai kapitalo išėmimo modelis, o ne 4 % pajamingumas: kasmet išimama apie 4 % diversifikuoto portfelio vertės, dalį sumos sudaro parduodamos investicijos. JAV tyrimuose toks tempas istoriškai leisdavo kapitalui išsilaikyti apie 30 metų. Tai nėra garantija, todėl atsargesni investuotojai renkasi 3–3,5 %.
Kaip Lietuvoje apmokestinamos pasyvios pajamos?
Tai priklauso nuo pajamų rūšies. Dividendams taikomas 15 % GPM. Išimant iš investicinės sąskaitos, 15 % mokama tik nuo sumos, viršijančios įnašus. Palūkanoms ir kitų investicijų pardavimo pelnui dažniausiai taikoma 15 %, o didelėms metinėms pajamoms tarifas gali būti aukštesnis. Todėl skaičiuoklėje mokesčio tarifą gali pakeisti.
Kuo skiriasi dividendai nuo išėmimų iš portfelio?
Dividendus išmoka įmonės ar fondai, o išėmimai reiškia, kad pats parduodi dalį investicijų. Abiem atvejais pajamų šaltinis yra tas pats portfelis, skiriasi tik mokesčių momentas ir tai, kiek kontroliuoji išmokų dydį.
Ar pasyvios pajamos apsaugotos nuo infliacijos?
Ne savaime. Jei išmokos nedidėja, jų perkamoji galia kasmet mažėja. Todėl skaičiuoklė leidžia įvertinti infliaciją ir parodo, kokio kapitalo reikės, kad pajamos išlaikytų šiandienos vertę.
Per kiek laiko sukaupsiu reikiamą kapitalą?
Tai priklauso nuo mėnesio įmokos, pradinės sumos ir grąžos. Įvesk savo skaičius ir pamatysi metus, kada pasieksi tikslą. Sukaupimo eigą detaliau parodo investavimo skaičiuoklė.
Ar tai finansinės laisvės skaičiuoklė?
Taip. Finansinė laisvė pasiekiama tada, kai kapitalo duodamos pajamos padengia tavo išlaidas. Skaičiuoklė parodo, kokio kapitalo tam reikia ir kuriais metais jį pasieksi, įvertinus infliaciją ir mokesčius.
