II pakopa ar investuoti pačiam?
Palygink, kiek galėtum sukaupti II pensijų pakopoje ir tą pačią savo pinigų sumą investuodamas savarankiškai.
–
Pasitraukęs ar sustabdęs įmokas valstybės paskatos grynaisiais negauni. Bet pabandyk: kas būtų, jei tokią pat sumą kas mėnesį pridėtum iš savo kišenės?
| II pakopa | Savarankiškai | |
|---|---|---|
| Valstybės paskata | ✓ | – |
| Lėšų prieinamumas | Ribotas | Didesnis |
| Investicijų pasirinkimas | Ribotas | Platus |
| Reikia pačiam valdyti | Mažai | Taip |
| Galima keisti ETF ar akcijas | Ne tiesiogiai | Taip |
| Elgesio rizika | Mažesnė | Didesnė |
| Paveldimumas | Priklauso nuo išmokos etapo | Taip |
| Mokesčių režimas | II pakopos | Investicinės arba įprastos sąskaitos |
Kaip skaičiuojama. Lyginama ta pati tavo pinigų suma: II pakopoje prie jos pridedama valstybės paskata (2026 m. – 1,5 % užpraėjusių metų vidutinio šalies darbo užmokesčio, 33,49 € per mėnesį), investuojant pačiam – ne. Įmokos auga kartu su atlyginimu, o paskata – tuo pačiu tempu. Grąža sudedama kas mėnesį. II pakopos grąža įvedama jau atskaičius valdymo mokestį, o iš ETF grąžos atimamas TER. Remiamasi 2026 m. II pakopos tvarka: įmokas galima stabdyti, vieną kartą iki pensijos galima išsiimti iki 25 % sukauptos sumos (ne daugiau nei pats įmokėjai), o išmokų būdas pensijoje priklauso nuo sukauptos sumos. Pasitraukimo sumos orientacinės: tikslius skaičius ir galimus išskaitymus pateikia „Sodra“ ir tavo fondo valdytojas.
Skaičiuoklės skirtos švietimui ir nėra investicinė rekomendacija. Praeities grąža negarantuoja ateities rezultatų. Mokesčių taisyklės pagal 2026 m. GPM įstatymą; asmeninę situaciją pasitikslinkite su VMI arba mokesčių konsultantu.
Dažni klausimai
Kiek į II pakopą įmokama 2026 m.?
Tu moki 3 % nuo bruto atlyginimo, o valstybė prideda skatinamąją įmoką – 1,5 % užpraėjusių metų vidutinio šalies darbo užmokesčio. 2026 m. tai 33,49 € per mėnesį, nepriklausomai nuo tavo atlyginimo.
Kodėl negalima lyginti vien savo įmokos?
Nes II pakopoje prie tavo 75 € pridedama valstybės paskata, o investuojant pačiam jos nėra. Jei palyginime paskatą ignoruotume, rezultatas būtų šališkas. Todėl skaičiuoklė lygina tą pačią tavo pinigų sumą ir parodo, kokios grąžos reikia paskatai kompensuoti.
Ką gaunu pasitraukęs iš II pakopos?
Pereinamuoju laikotarpiu, iki 2027 m. gruodžio 31 d., pasitraukusiam grąžinamos jo paties įmokos ir visas investicinis prieaugis. Valstybės skatinamosios ir ankstesnės „Sodros“ įmokos pervedamos „Sodrai“ ir virsta papildomais pensijos apskaitos vienetais. Tikslias sumas pateikia „Sodra“ ir fondo valdytojas.
Ar galima sustabdyti įmokas nepasitraukiant?
Taip. Nuo 2026 m. įmokas galima sustabdyti vieneriems metams ir šį laikotarpį pratęsti. Sukaupta suma lieka fonde ir toliau investuojama.
Ką reiškia reikalinga grąža (lūžio taškas)?
Tai vidutinė metinė grąža, kurią turėtų uždirbti tavo savarankiškas portfelis, kad pensijoje turėtum tiek pat, kiek pagal pasirinktą II pakopos scenarijų. Kuo ji aukštesnė už realiai tikėtiną rinkos grąžą, tuo sunkiau II pakopą aplenkti.
Ar skaičiuoklė pasako, kuris variantas geresnis?
Ne. II pakopa ir savarankiškas investavimas skiriasi ne tik grąža: skiriasi lėšų prieinamumas, pasirinkimo laisvė, paveldėjimas, mokesčiai ir tai, kiek disciplinos reikia pačiam. Skaičiuoklė parodo skaičius, o sprendimą priimi tu.
